Personal Loan vs Credit Card: आयुष्यात कधीही वैद्यकीय अडचण, लग्नाचा खर्च किंवा इतर कोणताही मोठा आर्थिक खर्च अचानक समोर येऊ शकतो. अशा वेळी डोक्यावरचे ओझे कमी करण्यासाठी लोक कर्ज घेण्याचा विचार करतात. बाजारात सध्या तात्काळ पैसे मिळवण्यासाठी दोन मुख्य पर्याय Personal Loan आणि Credit Card उपलब्ध आहेत.
अशा परिस्थितीत, आपल्यासाठी कोणता पर्याय चांगला आहे हे समजून घेण्यासाठी Personal Loan vs Credit Card ची तुलना करणे अत्यंत गरजेचे ठरते. हे दोन्ही पर्याय अगदी कमी वेळात पैसे मिळवून देत असले, तरी दोन्हीचे नियम, खर्च आणि परतफेडीची पद्धत पूर्णपणे वेगळी आहे. चुकीचा निर्णय घेतल्यास तुम्ही कर्जाच्या जाळ्यात अडकू शकता. म्हणूनच, तुमच्या गरजेनुसार योग्य पर्याय कोणता, हे आपण सविस्तर समजून घेऊया.
Personal Loan म्हणजे काय आणि ते कधी घ्यावे?
Personal Loan vs Credit Card चा विचार करताना आधी पर्सनल लोनची कार्यपद्धती समजून घेऊ. पर्सनल लोनमध्ये बँक किंवा कोणतीही वित्तीय संस्था तुम्हाला एकरकमी मोठी रक्कम थेट तुमच्या बँक खात्यात जमा करते. ही रक्कम तुम्हाला दरमहा ठराविक हप्त्यांमध्ये (EMI) परत करावी लागते.
- निश्चित व्याजदर: पर्सनल लोनचा व्याजदर सहसा स्थिर असतो. त्यामुळे दरमहा किती पैसे भरायचे आहेत, हे आधीच माहीत असते आणि बजेट सांभाळणे सोपे जाते.
- मोठ्या रकमेसाठी उत्तम: जर तुम्हाला २ लाख ते ५ लाख रुपये किंवा त्याहून अधिक मोठ्या रकमेची गरज असेल (उदा. वैद्यकीय उपचार किंवा घराचे नूतनीकरण), तर पर्सनल लोन हा सर्वात सुरक्षित पर्याय आहे.
- सोपी परतफेड: दीर्घ मुदतीसाठी (१ ते ५ वर्षे) परतफेड करायची असल्यास पर्सनल लोनचा खर्च क्रेडिट कार्डच्या थकीत व्याजाच्या तुलनेत खूप कमी येतो.
Credit Card कसे काम करते आणि त्याचा वापर कधी करावा?
आता Personal Loan vs Credit Card च्या दुसऱ्या पर्यायाकडे वळूया. क्रेडिट कार्ड म्हणजे बँकेने तुम्हाला दिलेली एक ठराविक खर्चाची मर्यादा (Credit Limit) असते. गरजेनुसार तुम्ही त्यातून खर्च करू शकता आणि पुढील महिन्यात त्याचे बिल भरू शकता.
- व्याजमुक्त कालावधी: क्रेडिट कार्डवर सहसा ४० ते ५० दिवसांचा व्याजमुक्त कालावधी मिळतो. जर तुम्ही ठरलेल्या वेळेत संपूर्ण बिलाची रक्कम भरली, तर तुम्हाला एक रुपयाही व्याज द्यावे लागत नाही.
- कमी रकमेसाठी सोयीचे: जर तुम्हाला १०,००० ते ५०,००० रुपयांची तात्काळ गरज असेल आणि पुढील महिन्यात पगार येताच तुम्ही ते पैसे पूर्ण भरणार असाल, तर क्रेडिट कार्ड सर्वोत्तम आहे. यासाठी कोणत्याही नवीन कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया करावी लागत नाही.
- तात्काळ उपलब्धता: खिशात कार्ड असेल तर एका सेकंदात पेमेंट होते, त्यामुळे अगदी ऐनवेळच्या छोट्या आणि तातडीच्या गरजांसाठी हे खूप सोयीचे ठरते.
Personal Loan vs Credit Card: निर्णय घेताना ‘या’ गोष्टींची काळजी घ्या
केवळ कुठे व्याज कमी आहे एवढेच पाहून चालत नाही, तर दोन्ही पर्यायांचे इतर छुपे खर्च समजून घेणे गरजेचे आहे:
- पर्सनल लोन घेताना: व्याजदरासोबतच बँकेची प्रोसेसिंग फी, कर्ज वेळेआधी बंद करायचे असल्यास लागणारे प्री-क्लोजर चार्जेस आणि इतर कर तपासून पहा.
- क्रेडिट कार्ड वापरताना: जर तुम्ही वेळेत बिल भरू शकला नाही, तर क्रेडिट कार्डवर वार्षिक ३६% ते ४८% पर्यंत प्रचंड व्याज (Finance Charges) आकारले जाते. याशिवाय लेट पेमेंट फी आणि जीएसटी वेगळा लागतो. त्यामुळे वेळेत बिल भरणार असाल तरच कार्ड वापरा.
निष्कर्ष
थोडक्यात सांगायचे तर Personal Loan vs Credit Card या दोन्ही पर्यायांचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे आहेत.
- जर तुमची पैशांची गरज मोठी असेल आणि पैसे परत करण्यासाठी ६ महिने किंवा त्याहून अधिक काळ लागणार असेल, तर पर्सनल लोनचा पर्याय निवडा.
- जर गरज छोटी असेल आणि पुढील महिनाभरात तुम्ही सर्व पैसे एकाच वेळी परत करू शकत असाल, तर क्रेडिट कार्डचा वापर करणे अधिक फायदेशीर ठरेल.
कोणताही पर्याय निवडण्यापूर्वी आपली परतफेडीची क्षमता नक्की तपासा, जेणेकरून भविष्यात कोणतेही आर्थिक संकट निर्माण होणार नाही.