personal loan for bad CIBIL score: अनेकांचा CIBIL स्कोअर कमी असतो आणि त्यामुळे बँका पर्सनल लोन देण्यास नकार देतात. पण खराब क्रेडिट स्कोअर असला तरी लोन मिळण्याचे काही मार्ग उपलब्ध आहेत. या लेखात आपण personal loan for bad CIBIL score कसे मिळवायचे, कोणत्या संस्था अशा परिस्थितीत मदत करतात आणि क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काय करावे याची सविस्तर माहिती पाहणार आहोत.
खराब CIBIL स्कोअर म्हणजे काय
CIBIL स्कोअर 300 ते 900 या रेंजमध्ये असतो. साधारण 700 पेक्षा कमी स्कोअर असेल तर तो कमकुवत मानला जातो आणि 600 पेक्षा कमी असेल तर बहुतांश बँका लोन नाकारतात. मागील कर्जाचे हप्ते वेळेवर न भरणे, क्रेडिट कार्ड बिल थकवणे किंवा एकाच वेळी अनेक ठिकाणी लोनसाठी अर्ज करणे यामुळे स्कोअर घसरतो.
खराब CIBIL स्कोअरवर लोन मिळण्याचे मार्ग
बँका जरी नकार देत असल्या तरी काही NBFC आणि फिनटेक कंपन्या कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांसाठीही पर्सनल लोन ऑफर करतात. या संस्था पगार, बँक स्टेटमेंट आणि सध्याची परतफेड क्षमता पाहून लोन मंजूर करतात, फक्त क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून राहत नाहीत. अशा लोनवर व्याजदर मात्र नियमित पर्सनल लोनपेक्षा जास्त असतो, कारण संस्थेसाठी हा जास्त जोखमीचा व्यवहार असतो.
Bad CIBIL Score वर लोन देणारे लोकप्रिय अॅप्स
आजकाल अनेक NBFC आणि फिनटेक कंपन्या विशेषतः कमी क्रेडिट स्कोअरसह लोकांसाठी लोन अॅप्स चलवतात. या अॅप्समध्ये आवेदन प्रक्रिया सोपी आहे आणि निर्णय काही तासांत मिळतो.
MoneyView
MoneyView हा एक लोकप्रिय लोन अॅप आहे जो कमजोर क्रेडिट स्कोअरसह लोकांसाठीही लोन देतो. या अॅपमध्ये 50,000 ते 5 लाख रुपयांपर्यंत लोन मिळू शकते. व्याजदर 12 टक्क्यांपेक्षा सुरू होतो, पण CIBIL स्कोअर कमी असल्यास 36 टक्के पर्यंत जाऊ शकते. अनलाइन किंवा ऑफलाइन KYC करून 24 तासांत पैसे खात्यात मिळतात.
CASHe
CASHe हा एक स्टूडंट आणि यंग प्रफेशनल्ससाठी विशेष अॅप आहे. यात 10,000 ते 3 लाख रुपयांपर्यंत तुरंत कर्ज मिळते. अनेकदा क्रेडिट स्कोअर तपासले जात नाही, फक्त आधार, पॅन आणि बँक स्टेटमेंट लागते. EMI 3 ते 12 महिन्यांचा निवडता येतो.
KreditBee
KreditBee मध्ये 10,000 ते 3 लाख रुपयांपर्यंत तुरंत लोन मिळते. यात क्रेडिट स्कोअर कमी असतानाही बँक स्टेटमेंट आणि सॅलरी स्लिपच्या आधारे लोन मंजूर होऊ शकते. व्याजदर 15 ते 45 टक्के दरम्यान असतो आणि प्रोसेसिंग फी 0 ते 6 टक्के असते.
SmartCoin
SmartCoin हा एक नवीन NBFC अॅप आहे जो खराब क्रेडिट स्कोअरवर पण लोन देतो. यात 5,000 ते 2 लाख रुपयांपर्यंत लोन मिळते आणि अनुमोदन तीस मिनिटांत होते. तत्काळ कर्जाचा व्याजदर मात्र 30 ते 48 टक्के असतो.
Bajaj Insta EMI Card
Bajaj Insta EMI Card हा एक विशेष कार्ड आहे जो तुरंत क्रेडिट देतो. भले ही क्रेडिट स्कोअर साधारण असला तरी या कार्डचा लिमिट मिळू शकते, आणि खरेदीला तुरंत EMI सुविधा उपलब्ध असते. डिजिटल शॉपिंगसाठी किंवा मेडिकल खर्चासाठी हे अतिशय उपयुक्त ठरते.
OkCredit Capital
OkCredit Capital मुख्यतः दोन्ही सॅलरीड आणि स्वयंरोजगार व्यक्तींना लोन देतो. यात 25,000 ते 5 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज मिळते आणि क्रेडिट स्कोअरऐवजी बिजनेस परफॉर्मन्स आणि बँक स्टेटमेंटवर भर दिला जातो.
Fibe (EarlySalary)
Fibe (पूर्वीचे EarlySalary) हे भारतातील लोकप्रिय डिजिटल लोन प्लॅटफॉर्मपैकी एक आहे. या अॅपद्वारे पगारदार कर्मचारी तसेच काही स्वयंरोजगार व्यक्तींना वैयक्तिक कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करता येतो. संपूर्ण प्रक्रिया मोबाईलवर पूर्ण होते. पात्रता पूर्ण झाल्यास कर्ज मंजूर झाल्यानंतर रक्कम थेट बँक खात्यात जमा केली जाते. कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि परतफेडीचा कालावधी अर्जदाराच्या प्रोफाइल, उत्पन्न आणि क्रेडिट इतिहासानुसार ठरवला जातो.
mPokket
mPokket हे प्रामुख्याने विद्यार्थी, फ्रेशर्स आणि कमी उत्पन्न असलेल्या तरुणांसाठी ओळखले जाणारे इंस्टंट लोन अॅप आहे. कमी रकमेच्या तातडीच्या आर्थिक गरजांसाठी हे अॅप वापरले जाते. अर्जासाठी आधार, पॅन आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करावी लागतात. पात्रता पूर्ण झाल्यास कर्जाची रक्कम थेट बँक खात्यात जमा केली जाते.
Navi
Navi हे पूर्णपणे डिजिटल पद्धतीने वैयक्तिक कर्ज देणारे लोकप्रिय अॅप आहे. या अॅपमध्ये घरबसल्या काही मिनिटांत ऑनलाइन अर्ज करता येतो. KYC प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर पात्र ग्राहकांना कर्ज मंजूर केले जाते. कर्जाची मर्यादा, व्याजदर आणि EMI हे अर्जदाराच्या उत्पन्न, क्रेडिट प्रोफाइल आणि पात्रतेनुसार बदलू शकतात.
True Balance
True Balance हे सुरुवातीला मोबाईल रिचार्ज आणि बिल पेमेंटसाठी प्रसिद्ध होते, मात्र आता ते वैयक्तिक कर्जाची सुविधाही देते. कमी रकमेच्या तातडीच्या गरजांसाठी अनेक ग्राहक या अॅपचा वापर करतात. अर्ज प्रक्रिया ऑनलाइन असून आवश्यक कागदपत्रांची पडताळणी झाल्यानंतर कर्ज मंजूर केले जाते.
PaySense
PaySense हे डिजिटल पर्सनल लोन प्लॅटफॉर्म असून पात्र ग्राहकांना विविध आर्थिक गरजांसाठी कर्ज उपलब्ध करून देते. अर्जदाराचे उत्पन्न, रोजगार, बँक व्यवहार आणि क्रेडिट प्रोफाइल यांचा विचार करून कर्ज मंजूर केले जाते. मंजुरी मिळाल्यानंतर रक्कम थेट बँक खात्यात जमा केली जाते.
Finnable
Finnable हे विशेषतः पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी जलद वैयक्तिक कर्ज उपलब्ध करून देणारे अॅप आहे. संपूर्ण अर्ज प्रक्रिया ऑनलाइन असून KYC आणि आवश्यक कागदपत्रांची पडताळणी केल्यानंतर कर्ज मंजूर केले जाते. व्याजदर आणि कर्जाची मर्यादा अर्जदाराच्या पात्रतेनुसार निश्चित केली जाते.
LoanTap
LoanTap हे विविध प्रकारच्या वैयक्तिक कर्ज सुविधा देणारे डिजिटल प्लॅटफॉर्म आहे. लग्न, वैद्यकीय खर्च, शिक्षण किंवा इतर वैयक्तिक गरजांसाठी कर्ज घेण्याची सुविधा उपलब्ध आहे. अर्जदाराची आर्थिक क्षमता आणि क्रेडिट प्रोफाइल तपासल्यानंतर कर्ज मंजूर केले जाते.
Kissht
Kissht हे पर्सनल लोन आणि EMI फायनान्ससाठी ओळखले जाणारे अॅप आहे. ऑनलाइन अर्ज, डिजिटल KYC आणि जलद प्रक्रिया ही त्याची वैशिष्ट्ये आहेत. पात्रतेनुसार ग्राहकांना कर्ज किंवा EMI सुविधा दिली जाते. मंजुरीची प्रक्रिया अर्जदाराच्या आर्थिक प्रोफाइलवर अवलंबून असते.
FlexSalary
FlexSalary हे पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी अल्पकालीन वैयक्तिक कर्ज उपलब्ध करून देणारे अॅप आहे. अचानक आलेल्या आर्थिक गरजांसाठी कमी कालावधीचे कर्ज घेण्याचा पर्याय यात उपलब्ध आहे. कर्ज मंजुरीसाठी उत्पन्न, नोकरीची माहिती आणि इतर आवश्यक कागदपत्रांची पडताळणी केली जाते.
Stashfin
Stashfin हे डिजिटल क्रेडिट लाइन आणि वैयक्तिक कर्ज सुविधा देणारे प्लॅटफॉर्म आहे. पात्र ग्राहकांना आवश्यकतेनुसार क्रेडिट लिमिट दिली जाते, ज्याचा वापर गरजेनुसार करता येतो. व्याज फक्त वापरलेल्या रकमेवर लागू होऊ शकते. पात्रता अर्जदाराच्या आर्थिक प्रोफाइलवर आधारित असते.
Zype
Zype हे ऑनलाइन वैयक्तिक कर्ज देणारे अॅप आहे. डिजिटल अर्ज, KYC आणि जलद प्रक्रिया यामुळे अनेक ग्राहक या प्लॅटफॉर्मचा वापर करतात. कर्ज मंजुरी, व्याजदर आणि परतफेडीच्या अटी अर्जदाराच्या पात्रतेनुसार निश्चित केल्या जातात.
LazyPay
LazyPay हे “Buy Now, Pay Later” आणि मर्यादित क्रेडिट लाइन सुविधा देणारे लोकप्रिय फिनटेक प्लॅटफॉर्म आहे. पात्र ग्राहकांना ऑनलाइन खरेदी, बिल पेमेंट किंवा इतर व्यवहारांसाठी क्रेडिट सुविधा उपलब्ध होते. पात्रता, क्रेडिट मर्यादा आणि अटी कंपनीच्या अंतर्गत मूल्यांकनानुसार ठरवल्या जातात.
Insta Lending Apps वापरताना सावधगिरी
अॅप डाउनलोड करण्यापूर्वी तरी अॅप स्टोरवरचे रेटिंग आणि रिव्यूज वाचा. फक्त Google Play Store किंवा Apple App Store वरून अॅप डाउनलोड करा, कारण अनोळखी वेबसाईट्समधील फेक अॅप्समध्ये फसवणुकीचा धोका असतो. अॅप कोणतीही व्यक्तिगत माहिती मांगत असेल तर तपासा की RBI ने त्या NBFC ला नोंदणी दिलेली आहे का. कधीही लोन देण्याआधी अग्रिम पैसे मांगणारे अॅप्स अवश्य खोटे असतात.