Personal Loan EMI: स्वस्त पर्सनल लोन कसा मिळवाल? अर्ज करण्यापूर्वी या ८ गोष्टी लक्षात ठेवा – आजच्या काळात Personal Loan घेणं पूर्वीपेक्षा खूप सोपं झालं आहे. मोबाईल ॲपपासून बँकेच्या वेबसाईटपर्यंत, अनेक ठिकाणी काही मिनिटांतच लोन ऑफर मिळते. पण पैसे लवकर मिळवण्याच्या नादात बरेच लोक interest rate आणि इतर अटींकडे दुर्लक्ष करतात. याचा परिणाम असा होतो की तीच रक्कम परत करताना त्यांना हजारो रुपये जास्त भरावे लागतात.
जर अर्ज करण्यापूर्वी थोडं होमवर्क केलं, तर Personal Loan EMI कमी ठेवणं आणि एकूण खर्च बऱ्याच प्रमाणात कमी करणं शक्य आहे. खाली अशाच काही महत्त्वाच्या गोष्टी सांगितल्या आहेत, ज्या लक्षात ठेवल्यास स्वस्त लोन मिळण्याची शक्यता वाढते.
फक्त २% कमी व्याजाने मोठी बचत
समजा तुम्ही १० लाख रुपयांचं पर्सनल लोन ५ वर्षांसाठी घेतलं. व्याजदर १४% असेल, तर EMI साधारण २३,२६८ रुपये येते आणि पाच वर्षांत एकूण परतफेड जवळपास १३.९६ लाख रुपये होते, म्हणजे जवळपास ३.९६ लाख रुपये फक्त व्याजात जातात.
आता हेच लोन १२% व्याजदरावर मिळालं, तर EMI साधारण २२,२४४ रुपये होईल आणि एकूण परतफेड १३.३५ लाख रुपयांच्या जवळ राहील. म्हणजे व्याज जवळपास ३.३५ लाख रुपये होईल. फक्त २% व्याजदर कमी मिळाल्याने सुमारे ६१,००० रुपयांची बचत होऊ शकते. त्यामुळे Personal Loan EMI ठरवताना व्याजदरातील अगदी थोडा फरकही दुर्लक्षित करू नये.
क्रेडिट स्कोअर जितका चांगला, लोन तितकं स्वस्त
बँका सर्वप्रथम तुमचा Credit Score तपासतात. यातून बँकेला हे कळतं की तुम्ही आधीचे लोन आणि क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर भरली आहेत की नाही. साधारणपणे ७५० किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर चांगला मानला जातो. चांगला स्कोअर असल्यास बँक तुम्हाला कमी जोखमीचा ग्राहक मानते आणि कमी व्याजदर मिळण्याची शक्यता वाढते.
वेगवेगळ्या बँकांची तुलना नक्की करा
बरेच लोक पहिल्याच बँकेचा ऑफर स्वीकारतात आणि तिथूनच लोन घेतात. ही चूक महागात पडू शकते. वेगवेगळ्या बँका आणि NBFC वेगळे व्याजदर देतात. एकाच व्यक्तीला एक बँक १२% दराने लोन देऊ शकते, तर दुसरी १५% पर्यंत आकारू शकते. त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी कमीत कमी तीन ते चार ऑफर तपासणं फायदेशीर ठरतं.
फक्त व्याज नाही, हे चार्जेसही पाहा
अनेक वेळा कमी व्याजदर दाखवून ग्राहकाला आकर्षित केलं जातं आणि नंतर processing fee, file charge, इन्शुरन्स यासारखे इतर शुल्क जोडले जातात. त्यामुळे फक्त व्याजदर पाहून निर्णय घेऊ नये. एकूण खर्च किती बसतो, हे आधी समजून घेणं गरजेचं आहे.
गरजेपुरतंच लोन घ्या
जर तुम्हाला ३ लाख रुपयांची गरज असेल, तर ५ लाख रुपयांचं लोन घेण्यात काही फायदा नाही. लोनची रक्कम जितकी मोठी, तितकं व्याज जास्त द्यावं लागतं. त्यामुळे गरजेनुसारच रक्कम निवडावी.
आधीचं कर्ज कमी ठेवा
जर पगाराचा मोठा भाग आधीच EMI मध्ये जात असेल, तर बँका तुम्हाला जोखमीचा ग्राहक मानू शकतात. क्रेडिट कार्डचं मोठं बाकी किंवा अनेक छोटी-छोटी लोन्स देखील व्याजदर वाढवू शकतात. त्यामुळे नवीन लोन घेण्यापूर्वी जुनं कर्ज शक्य तितकं कमी करणं फायदेशीर ठरतं.
प्री-अप्रूव्ड ऑफरकडे लक्ष ठेवा
जर तुमचं कोणत्या बँकेत जुनं खातं असेल आणि व्यवहारांचा रेकॉर्ड चांगला असेल, तर बँक तुम्हाला Pre-Approved Personal Loan ऑफर देऊ शकते. अशा प्रकरणांत प्रोसेसिंग जलद होते आणि अनेकदा व्याजदरही चांगला मिळतो.
EMI कमी ठेवण्याच्या नादात जास्त नुकसान
बरेच लोक कमी EMI दिसते म्हणून जास्त कालावधी निवडतात. यामुळे महिन्याचा भार कमी वाटतो, पण एकूण व्याज वाढतं. उदाहरणार्थ, १० लाख रुपयांचं लोन ५ वर्षांऐवजी ७ वर्षांसाठी घेतलं, तर EMI कमी होईल, पण एकूण व्याज हजारो रुपयांनी वाढू शकतं.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
पर्सनल लोनसाठी किमान क्रेडिट स्कोअर किती असावा?
साधारणपणे ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर चांगला मानला जातो आणि त्यामुळे कमी व्याजदर मिळण्याची शक्यता वाढते.
पर्सनल लोनचा कालावधी किती असावा?
गरज आणि परतफेडीची क्षमता पाहून कालावधी ठरवावा. जास्त कालावधी निवडल्यास EMI कमी होते, पण एकूण व्याज वाढतं.
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन म्हणजे काय?
ज्या बँकेत आधीच खातं आहे आणि व्यवहार चांगले आहेत, अशा ग्राहकांना बँक स्वतःहून देणारी जलद मंजुरीची लोन ऑफर.
डिस्क्लेमर : ही माहिती फक्त सामान्य ज्ञानासाठी दिली आहे. कोणतंही आर्थिक निर्णय घेण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.