Personal loan – आपल्यापैकी बहुतेक जण केवळ आपत्कालीन परिस्थितीतच वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा विचार करतात. अशा परिस्थितीत, त्याचा लोन अर्ज नाकारला जाणे खूप निराशाजनक असते. तुम्ही कदाचित मोठ्या रकमेची मागणी केली नसेल, तुमचे उत्पन्न चांगले असेल आणि वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्याचा तुम्हाला आत्मविश्वास असेल. पण बँकेने तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासला आणि तुमचा अर्ज नाकारला.
बहुतेक लोक असे गृहीत धरतात की ते फक्त दुर्दैवी आहेत किंवा त्यांचा क्रेडिट स्कोअर कमी आहे. पण सत्य हे आहे की, बँका केवळ एका आकड्याच्या आधारावर निर्णय घेत नाहीत. क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाचा असला तरी, तो संपूर्ण चित्र स्पष्ट करत नाही.
यामुळेच कधीकधी Low CIBIL स्कोअर असलेल्या लोकांना कर्ज मंजूर होते, तर चांगला स्कोअर असूनही इतरांना नकाराचा सामना करावा लागतो.
१. एक छोटीशी चूक आर्थिक परिस्थिती बिघडवू शकते
वैयक्तिक कर्जाचा अर्ज नाकारला जाण्याची अनेक कारणे असू शकतात. तुम्ही काही महिन्यांपूर्वी क्रेडिट कार्डचे बिल उशिरा भरले असेल. एखादे जुने कर्ज बंद झाल्यानंतरही तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये सक्रिय (active) दिसत असेल. किंवा रिपोर्टमध्ये चुकीची माहिती असू शकते. अशा छोट्या गोष्टींचाही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.
म्हणून, परत अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नक्की तपासा. यामुळे तुमचा अर्ज का नाकारला गेला आणि पुढच्या वेळेपूर्वी काही चुका दुरुस्त करता येतील का, हे समजण्यास मदत होईल.
२. बँका अलीकडील नोंदीसुद्धा पाहतात
क्रेडिट स्कोअर तुमच्या भूतकाळातील वर्तनाचे प्रतिबिंब दाखवतो. पण बँका हेसुद्धा पाहतात की तुम्ही अलीकडच्या काळात तुमचे आर्थिक व्यवहार कसे हाताळले आहेत. समजा, काही वर्षांपूर्वी तुम्हाला आर्थिक अडचणी आल्या होत्या. त्या काळात तुम्ही काही ईएमआय (EMI) भरण्यास उशीर केला होता.
पण तेव्हापासून, तुम्ही प्रत्येक ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरले आहे. बँका याला एक सकारात्मक चिन्ह मानू शकतात. तथापि, जर तुम्ही पैसे भरण्यास उशीर करत राहिलात, तर तुम्हाला कर्ज मिळण्यास अडचण येऊ शकते.
३. तुमच्यावर जास्त कर्ज असल्यास, तुमच्या समस्या वाढतील
बरेच लोक फक्त तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर लक्ष केंद्रित करतात. पण बँका हे देखील विचारात घेतात की तुमच्यावर आधीपासून किती कर्ज आहे.जर तुमच्या पगाराचा मोठा भाग सध्याच्या कर्जाच्या हप्त्यांवर (EMIs) खर्च होत असेल, तर बँकेला वाटू शकते की नवीन कर्ज फेडणे कठीण होईल. अशा परिस्थितीत, नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्यापेक्षा आधी तुमची काही सध्याची कर्जे कमी करणे चांगले ठरू शकते.
४. प्रत्येक बँकेत अर्ज करणे योग्य नाही
एका बँकेकडून कर्ज नाकारल्यास, अनेक लोक ‘शेवटी कर्ज मिळेल’ या विचाराने लगेच दुसऱ्या, तिसऱ्या आणि चौथ्या बँकेत अर्ज करतात. तथापि, कमी कालावधीत अनेक बँकांमध्ये अर्ज करणे उलट परिणाम करणारे ठरू शकते. बँका याला जोखमीचे लक्षण मानू शकतात, ज्यामुळे तुमच्या पुढील अर्जावर परिणाम होऊ शकतो.
म्हणून, घाई करण्याऐवजी, तुमचा आधीचा अर्ज का नाकारला गेला हे आधी समजून घेणे अधिक महत्त्वाचे आहे. कारण समजून घेऊन पुन्हा अर्ज करणे चांगले.
५. क्रेडिट स्कोअर सारखाच असूनही निर्णय वेगळा का?
बऱ्याच लोकांना आश्चर्य वाटते की दोन व्यक्तींचे क्रेडिट स्कोअर जवळपास सारखेच असूनही, एकाचे कर्ज मंजूर होते आणि दुसऱ्याचे का नाही.याचे कारण असे आहे की बँका केवळ तुमचा स्कोअरच पाहत नाहीत. त्या तुमच्या नोकरीतील स्थिरता, तुमचे नियमित उत्पन्न, तुमच्यावरील कर्जाची रक्कम आणि तुम्ही वेळेवर हप्ते भरता की नाही, यांसारख्या घटकांचाही विचार करतात.
तुमचे कर्ज नाकारले गेल्यास काय करावे?
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी आहे, याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला कधीच कर्ज मिळणार नाही, फक्त या स्टेप्स फॉलो करा.
- पुन्हा अर्ज करण्याची घाई करू नका.
- सर्वप्रथम, तुमचा ईएमआय (EMI) आणि क्रेडिट कार्डची देयके वेळेवर भरा.
- तुमच्यावर काही जुनी कर्जे असल्यास, ती कमी करण्याचा प्रयत्न करा.
- तसेच, तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नक्की तपासा आणि त्यातील चुका दुरुस्त करा.
याचे परिणाम कदाचित लगेच दिसणार नाहीत. पण हळूहळू, तुमचे प्रोफाइल मजबूत होईल, ज्यामुळे पुढच्या वेळी कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढेल.