आजच्या डिजिटल युगात कोणत्याही बँकेतून Personal Loan, Home Loan किंवा Credit Card घ्यायचा असेल तर सर्वात आधी तुमचा CIBIL Score तपासला जातो. बँक किंवा फायनान्स कंपनी तुमची आर्थिक विश्वासार्हता तपासण्यासाठी Credit Score पाहते.
जर तुमचा Credit Score चांगला असेल तर तुम्हाला कमी व्याजदरात कर्ज मिळू शकते. पण जर CIBIL Score कमी असेल तर कर्ज मिळणे कठीण होऊ शकते.
अनेक लोकांना अजूनही माहिती नसते की आपला CIBIL Score कसा तपासायचा. चांगली गोष्ट म्हणजे आता तुम्ही मोबाईलवरूनच Free CIBIL Score Check Online करू शकता आणि त्यासाठी कोणतेही पैसे द्यावे लागत नाहीत.
CIBIL Score म्हणजे काय?
CIBIL Score हा 300 ते 900 दरम्यान असलेला तुमचा क्रेडिट स्कोअर असतो. हा स्कोअर तुमच्या कर्ज परतफेडीच्या इतिहासावर आधारित असतो. तुम्ही घेतलेले लोन, EMI भरलेली वेळ, क्रेडिट कार्ड बिल भरले आहे की नाही या सर्व गोष्टींवरून तुमचा Credit Score तयार होतो.
साधारणपणे खालीलप्रमाणे स्कोअर चांगला मानला जातो.
- 750 ते 900 – उत्कृष्ट
- 700 ते 750 – चांगला
- 650 ते 700 – सरासरी
- 650 पेक्षा कमी – लोन मिळणे कठीण
जर तुमचा CIBIL Score 750 पेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला Personal Loan Approval पटकन मिळू शकतो.
मोफत CIBIL Score कसा तपासावा?
आता Free Credit Score Check करणे खूप सोपे झाले आहे. तुम्ही खाली दिलेल्या स्टेप्स फॉलो करून फक्त 2 मिनिटात तुमचा Credit Score पाहू शकता.
- सर्वप्रथम Credit Score Check करणाऱ्या वेबसाईटवर जा
- त्यानंतर “Free CIBIL Score Check” हा पर्याय निवडा
- तुमचे नाव आणि मोबाईल नंबर टाका
- PAN Card नंबर आणि जन्मतारीख भरा
- मोबाईलवर आलेला OTP टाका
यानंतर काही सेकंदात तुमचा CIBIL Score आणि Credit Report स्क्रीनवर दिसेल.
ही प्रक्रिया पूर्णपणे ऑनलाइन आहे आणि तुम्ही मोबाईलवरूनही सहज करू शकता.
CIBIL Score तपासण्यासाठी लागणारी माहिती
मोफत Credit Score Check Online करण्यासाठी खालील माहिती आवश्यक असते.
- PAN Card
- मोबाईल नंबर
- ईमेल आयडी
- जन्मतारीख
ही माहिती भरल्यानंतर तुमचा Credit Score लगेच दिसतो.
CIBIL Score चांगला का असावा?
जर तुमचा Credit Score चांगला असेल तर तुम्हाला अनेक फायदे मिळतात.
- Personal Loan Approval पटकन मिळते
- Home Loan कमी व्याजदरात मिळू शकतो
- Credit Card मिळणे सोपे होते
- Business Loan मिळण्याची शक्यता वाढते
म्हणूनच बँकेत कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा Credit Score तपासणे खूप महत्त्वाचे आहे.
CIBIL Score कमी होण्याची कारणे
काही वेळा लोकांचा Credit Score नकळत कमी होतो. त्यामागील काही सामान्य कारणे अशी असतात.
- EMI वेळेवर न भरणे
- क्रेडिट कार्ड बिल उशिरा भरणे
- जास्त कर्ज घेणे
- वारंवार Loan Apply करणे
- क्रेडिट लिमिट पूर्ण वापरणे
या गोष्टींमुळे तुमचा Credit Score कमी होऊ शकतो.
CIBIL Score कसा सुधारावा?
जर तुमचा Credit Score कमी असेल तर घाबरण्याची गरज नाही. काही सोप्या सवयी लावल्यास तुमचा Credit Score हळूहळू सुधारू शकतो.
- सर्व EMI वेळेवर भरा
- क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरा
- अनावश्यक कर्ज घेणे टाळा
- क्रेडिट कार्ड लिमिट पूर्ण वापरू नका
- जुनी लोन अकाउंट्स बंद करू नका
या सवयींमुळे काही महिन्यांत तुमचा Credit Score सुधारू शकतो.
Loan घेण्यापूर्वी Credit Score का तपासावा? एल
आजकाल अनेक लोक Instant Personal Loan Apps वापरून ऑनलाइन लोन घेतात. पण लोन मंजूर होण्यापूर्वी बहुतेक कंपन्या तुमचा Credit Score तपासतात.
जर तुम्ही आधीच तुमचा CIBIL Score Check Online केला तर तुम्हाला खालील गोष्टी समजू शकतात.
- तुमची Loan Eligibility किती आहे
- कर्ज मिळण्याची शक्यता किती आहे
- व्याजदर किती लागू शकतो
म्हणूनच कोणताही Personal Loan किंवा Business Loan घेण्यापूर्वी तुमचा Credit Score तपासणे चांगले असते.
निष्कर्ष
आजच्या काळात CIBIL Score हा तुमच्या आर्थिक ओळखीचा महत्त्वाचा भाग बनला आहे. जर तुम्हाला भविष्यात Personal Loan, Home Loan किंवा Credit Card घ्यायचा असेल तर तुमचा Credit Score चांगला असणे आवश्यक आहे.
चांगली गोष्ट म्हणजे आता तुम्ही घरबसल्या मोबाईलवरून Free CIBIL Score Check Online करू शकता. त्यामुळे लोन घेण्यापूर्वी तुमचा Credit Score एकदा नक्की तपासा.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
- CIBIL स्कोर तपासल्याने माझा स्कोर कमी होतो का?
- नाही, जेव्हा तुम्ही स्वतः तुमचा स्कोअर अधिकृत वेबसाईट किंवा ॲपवरून तपासता (याला ‘Soft Inquiry’ म्हणतात), तेव्हा तुमचा CIBIL स्कोर कमी होत नाही.
- मोफत CIBIL स्कोर किती वेळा तपासता येतो?
- अनेक प्लॅटफॉर्म्स आता तुम्हाला महिन्यातून एकदा किंवा काही ठिकाणी अमर्यादित वेळा मोफत स्कोअर तपासण्याची सुविधा देतात.
- चांगला CIBIL स्कोर किती असावा?
- 750 ते 900 दरम्यान असलेला स्कोर उत्कृष्ट मानला जातो. असा स्कोर असल्यास बँका तुम्हाला सहज आणि कमी व्याजदरात कर्ज देतात.
- माझा CIBIL स्कोर कमी असल्यास मला कर्ज मिळेल का?
- स्कोअर 650 पेक्षा कमी असल्यास बँकांकडून कर्ज मिळणे कठीण होते. मात्र, काही फायनान्स कंपन्या जास्त व्याजदराने कर्ज देऊ शकतात, पण ते तुमच्या आर्थिक आरोग्यासाठी खर्चिक ठरू शकते.
- CIBIL स्कोर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
- हा एक दिवसाचा खेळ नाही. जर तुम्ही तुमचे सर्व हप्ते (EMI) आणि बिले वेळेवर भरली, तर साधारण 3 ते 6 महिन्यांत तुमचा स्कोअर सुधारण्यास सुरुवात होते.