आजच्या डिजिटल युगात पर्सनल लोन घेण्यासाठी बँकेत जाण्याची गरजच उरलेली नाही. तुम्ही तुमच्या मोबाईलवरून अवघ्या काही मिनिटांतच ऑनलाइन personal loan साठी अर्ज करू शकता आणि पात्र असाल तर अवघ्या काही तासांतच पैसे खात्यात जमा होतात.
आजच्या या लेखामध्ये आपण घरबसल्या पर्सनल लोन कसे मिळवायचे, त्यासाठी कोणती कागदपत्रे लागतात, कोणते बँक किंवा NBFC चांगले पर्याय आहेत आणि व्याजदर कसे तपासायचे याची सविस्तर माहिती पाहणार आहोत.
personal loan म्हणजे काय
पर्सनल लोन हे एक अनसिक्युर्ड लोन आहे, म्हणजे यासाठी कोणतेही तारण किंवा गॅरंटी द्यावी लागत नाही. लग्नाचा खर्च, मेडिकल इमर्जन्सी, घराचे नूतनीकरण, शिक्षण किंवा इतर कोणत्याही वैयक्तिक गरजेसाठी हे लोन घेता येते. बँका आणि NBFC कंपन्या पगार आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून लोन मंजूर करतात.
घरबसल्या पर्सनल लोन अप्लाय करण्याची प्रक्रिया
- पहिली पायरी म्हणजे बँक किंवा NBFC ची अधिकृत वेबसाईट किंवा मोबाईल अॅप उघडणे.
- तिथे पर्सनल लोन सेक्शनमध्ये जाऊन तुमचा मोबाईल नंबर आणि पॅन कार्ड नंबर टाकून लॉगिन करावे लागते.
- त्यानंतर तुमची पात्रता (eligibility) आपोआप तपासली जाते आणि किती लोन अमाउंट मिळू शकते हे तुमच्या मोबाईलच्या स्क्रीनवर दिसते.
- दुसऱ्या टप्प्यात आधार आणि पॅन कार्डची डिजिटल KYC करावी लागते.
- यासाठी आधार OTP किंवा व्हिडिओ KYC चा वापर होतो. काही अॅप्समध्ये फक्त सेल्फी आणि आधार नंबर टाकूनही KYC पूर्ण होते.
- तिसऱ्या टप्प्यात बँक स्टेटमेंट किंवा सॅलरी स्लिप अपलोड करावी लागते.
- अनेक फिनटेक अॅप्स थेट अकाउंट अॅग्रीगेटरच्या माध्यमातून बँक डिटेल्स ऑटोमॅटिकली मिळवतात, त्यामुळे मॅन्युअली कागदपत्रे अपलोड करण्याची गरज कमी होते.
सर्व माहिती व्हेरिफाय झाल्यावर लोन मंजूर झाल्याचा मेसेज येतो आणि ई-साईन (Aadhaar e-sign) च्या माध्यमातून करार पूर्ण केला जातो. यानंतर काही मिनिटांत ते तासाभरात पैसे थेट बँक खात्यात ट्रान्सफर होतात.
पर्सनल लोनसाठी लागणारी पात्रता
अर्जदाराचे वय साधारण 21 ते 60 वर्षांच्या दरम्यान असावे लागते. मासिक पगार किमान 15,000 ते 25,000 रुपये असणे आवश्यक असते, हे बँकेनुसार बदलते. क्रेडिट स्कोअर 700 पेक्षा जास्त असेल तर लोन मंजूर होण्याची शक्यता जास्त वाढते आणि व्याजदरही कमी मिळतो. पगारदार व्यक्तींसोबतच स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींनाही काही बँका लोन देतात, पण त्यांच्यासाठी अटी वेगळ्या असतात.
आवश्यक कागदपत्रे
ऑनलाइन पर्सनल लोनसाठी पॅन कार्ड, आधार कार्ड, गेल्या तीन महिन्यांची सॅलरी स्लिप, सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि एक पासपोर्ट साईज फोटो एवढी कागदपत्रे पुरेशी असतात. अनेक अॅप्स आता फक्त पॅन आणि आधार टाकूनच प्री-अप्रूव्हड लोन ऑफर देतात.
पर्सनल लोनसाठी चांगले पर्याय
सध्या बाजारात Bajaj Finserv, HDFC Bank, ICICI Bank, IDFC First Bank यांसारख्या संस्था झटपट पर्सनल लोन देतात. Bajaj Insta Personal Loan आणि Bajaj Insta EMI Card वापरूनही झटपट क्रेडिट मिळवता येते. या पर्यायांची व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी तुलना करूनच निर्णय घ्यावा.
व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी कशी तपासावी
पर्सनल लोन घेण्यापूर्वी वार्षिक व्याजदर (annual interest rate), प्रोसेसिंग फी आणि प्रीपेमेंट चार्जेस या तिन्ही गोष्टी नीट तपासाव्यात. काही बँका कमी व्याजदर दाखवतात पण प्रोसेसिंग फी जास्त घेतात, त्यामुळे एकूण खर्च (total cost of loan) पाहूनच लोन निवडावे. EMI कॅलक्युलेटरचा वापर करून मासिक हप्ता आधीच समजून घेणे फायदेशीर ठरते.
घरबसल्या लोन घेताना घ्यायची काळजी
फक्त RBI नोंदणीकृत बँक किंवा NBFC कडूनच लोन घ्यावे. अनोळखी अॅप्स किंवा वेबसाईटवरून लोन घेताना सावधगिरी बाळगावी, कारण बनावट लोन अॅप्सद्वारे फसवणुकीच्या घटना वाढत आहेत. कोणतीही संस्था लोन देण्याआधी पैसे मागत असेल तर ती फसवणूक असू शकते हे लक्षात ठेवावे.
निष्कर्ष
घरबसल्या पर्सनल लोन घेणे आता पूर्वीपेक्षा खूप सोपे आणि जलद झाले आहे. मात्र व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि परतफेडीची क्षमता या गोष्टींचा नीट विचार करूनच लोन घेण्याचा निर्णय घ्यावा.
आर्थिक सल्ला अस्वीकरण: हा लेख फक्त माहितीच्या उद्देशाने लिहिलेला आहे. कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्थेच्या अधिकृत अटी व शर्ती वाचाव्यात आणि गरज वाटल्यास आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.