बँकेकडून कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड घेण्यापूर्वी तुमचा CIBIL Score किती असायला हवा? जाणून घ्या..!

How To Check CIBIL Score: तुम्ही बँकेकडून Loan किंवा credit card घेण्याचा विचार करत आहात का? जर होय, तर बँकेत अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा CIBIL Score किती आहे हे जाणून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. बँक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी अर्जदाराची creditworthiness तपासते, ज्यामध्ये CIBIL Score Check केला जातो.

परंतु, तुमचा CIBIL Score किती असायला हवा? किमान किती स्कोअर असल्यास Bank Loan Approval मिळते? याबाबत सविस्तर माहिती आपण या लेखात पाहणार आहोत.

CIBIL Score म्हणजे काय?

CIBIL Score हा 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो आणि तो तुमच्या credit history वर आधारित ठरतो. हा स्कोअर जितका जास्त असेल तितके कर्ज मंजुरीचे संधी वाढतात.

• 750 पेक्षा जास्त CIBIL Score असल्यास, बहुतेक बँका आणि वित्तीय संस्था कर्ज मंजूर करतात.
• 600 पेक्षा कमी स्कोअर असल्यास, कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी असते किंवा अधिक व्याजदर लागू होतो.
• 300 ते 600 हा स्कोअर Poor CIBIL Score मानला जातो आणि बँका अशा अर्जदारांना सहज कर्ज मंजूर करत नाहीत.

बँकेकडून कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर होण्यासाठी CIBIL Score किती असावा?

RBI ने कर्ज मंजुरीसाठी ठरावीक CIBIL Score Requirement निश्चित केलेली नाही. मात्र, 750+ CIBIL Score असल्यास Home Loan, Personal Loan, किंवा Business Loan सहज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त असते.

जर तुमचा CIBIL Score 650 ते 750 दरम्यान असेल, तर काही बँका कर्ज मंजूर करू शकतात, पण त्यासाठी जास्तीचा Interest Rate लावला जाऊ शकतो.

CIBIL Score and Loan Approval Chances:

• 750 – 900: High chance of loan approval.
• 650 – 749: Loan may be approved, but with higher interest rates.
• 550 – 649: Difficult to get a loan, may come with strict conditions.
• 300 – 549: Very low chance of approval, most applications get rejected.

CIBIL Score सुधारण्यासाठी टिप्स | How to Improve CIBIL Score? 

तुमचा Credit Score सुधारण्यासाठी खालील गोष्टींचे पालन करा: 

1. कर्जाचे हफ्ते वेळेवर फेडा (Loan EMI Payment on Time) : कर्जाची हप्ते वेळेवर भरल्यास तुमचा CIBIL Score सुधारतो आणि भविष्यातील कर्ज मंजुरीस मदत होते.
2. क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरा (Credit Card Bill Payment On Time) : Credit Card Payment उशिरा केल्यास स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. त्यामुळे वेळेवर बिल भरणे महत्त्वाचे आहे.
3. वारंवार नवीन कर्जासाठी अर्ज करू नका (Avoid Multiple Loan Applications) : जर तुम्ही कमी वेळेत अनेक वेळा Personal Loan किंवा Business Loan साठी अर्ज करत असाल, तर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरीत परिणाम होतो. 
4. क्रेडिट लिमिट मर्यादेत ठेवा (Maintain Credit Utilization Ratio) : तुमच्या Credit Card Limit चा 30% पेक्षा जास्त वापर करू नका. High Credit Utilization मुळे स्कोअर कमी होऊ शकतो. 
5. जुने कर्ज आधी फेडा (Repay Old Loans First) : अधिक व्याजदर असलेले जुने कर्ज आधी फेडल्यास तुमच्या आर्थिक आरोग्यास मदत होते आणि CIBIL Score सुधारतो. 
6. नियमितपणे CIBIL Report तपासा (Check CIBIL Report Regularly) : कधी कधी CIBIL Report मध्ये काही चुका असतात. तुम्ही CIBIL Score Check Online करून अशा चुका सुधारू शकता.

CIBIL Score Online कसा तपासायचा? | How to Check CIBIL Score Online?

तुमचा CIBIL Score Free Check करण्यासाठी खालील स्टेप्स फॉलो करा: 

1. CIBIL च्या अधिकृत वेबसाइट www.cibil.com ला भेट द्या.
2. तुमचा PAN Card Number आणि इतर माहिती भरा.
3. तुमचा Credit Report डाउनलोड करा आणि तपासा.

तुम्ही बँकिंग अ‍ॅप्स, Paytm, किंवा Bajaj Finserv सारख्या प्लॅटफॉर्मवरूनही तुमचा CIBIL Score Check Free करू शकता. 

निष्कर्ष (Conclusion)

जर तुम्हाला Home Loan, Car Loan, किंवा Personal Loan सहज मिळवायचे असेल, तर तुमचा CIBIL Score 750+ असणे आवश्यक आहे. Credit Card Bill Payment, Loan EMI Payment वेळेवर केल्यास आणि नवीन कर्जासाठी सतत अर्ज न केल्यास तुमचा स्कोअर सुधारू शकतो.तुमचा CIBIL Score Check Online करून वेळोवेळी अपडेट राहा आणि आर्थिक नियोजन योग्य प्रकारे करा!