RBI Approved Loan App List: आजच्या काळात अचानक पैशांची गरज पडली तर बँकेत जाऊन कर्जासाठी अर्ज करण्याची गरज नेहमीच पडते असे नाही. आता अनेक बँका आणि NBFC कंपन्यांनी मोबाइल ॲपच्या माध्यमातून Personal Loan मिळवण्याची सुविधा उपलब्ध करून दिली आहे. त्यामुळे घरबसल्या मोबाइलवरून अर्ज करता येतो आणि पात्रता पूर्ण झाल्यानंतर कर्जाची रक्कम थेट बँक खात्यात जमा होऊ शकते.
विशेष म्हणजे, काही डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्मवर वेगवेगळ्या बँका आणि NBFC कडून मिळणाऱ्या कर्जाच्या ऑफर्सही पाहता येतात. मात्र कोणत्या अँपवरून किती कर्ज मिळेल, व्याजदर किती असेल आणि अर्जदाराला कोणती कागदपत्रे लागतील, हे संबंधित कर्जदात्याच्या नियमांवर अवलंबून असते.
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) Digital Lending Apps (DLA) ची अधिकृत Directory उपलब्ध करून दिली आहे. या लेखात आपण RBI च्या यादीत आढळणाऱ्या काही लोकप्रिय डिजिटल लेंडिंग ॲप्सची माहिती, त्यांच्यामार्फत कर्ज मिळवण्याची प्रक्रिया, आवश्यक कागदपत्रे आणि कर्जासाठी लागणारी पात्रता जाणून घेणार आहोत.
RBI Approved Loan App म्हणजे काय?
सर्वप्रथम एक गोष्ट समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. RBI कोणत्याही मोबाइल Loan App ला स्वतंत्रपणे मंजुरी देत नाही. RBI च्या नियमनाखाली असलेल्या बँका आणि NBFC कंपन्या स्वतःची किंवा त्यांच्या Lending Service Provider (LSP) मार्फत चालणारी डिजिटल ॲप्स RBI च्या DLA Directory मध्ये नोंदवतात.
या Directory चा मुख्य उद्देश ग्राहकांना एखादे Loan App कोणत्या अधिकृत वित्तीय संस्थेशी संबंधित आहे, हे तपासण्यास मदत करणे हा आहे.
त्यामुळे RBI Approved Loan App असे म्हटले जात असले, तरी प्रत्यक्षात त्या ॲप्सच्या माध्यमातून कर्ज देणारी बँक किंवा NBFC कोणती आहे, हे तपासणे आवश्यक आहे.
RBI DLA Directory मध्ये नोंद असलेली लोकप्रिय Loan Apps
RBI च्या डिजिटल लेंडिंग Directory मध्ये अनेक बँका, NBFC आणि त्यांच्या डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्मची नोंद आहे. त्यामध्ये Google Pay, Paytm, PhonePe, Navi, BharatPe, Axio आणि LendingKart यांसारख्या नावांचा समावेश असल्याचे वृत्त प्रसिद्ध झाले आहे.
कर्जासाठी विचार करता येणाऱ्या काही लोकप्रिय प्लॅटफॉर्मची यादी पुढीलप्रमाणे आहे.
| ॲप्स | कर्ज देणारी संस्था | टीप |
| Navi | Navi Finserv Limited, ही RBI-registered NBFCस्वतःच्या NBFC मार्फत कर्ज | स्वतःच्या NBFC मार्फत कर्ज |
| Moneyview | Whizdm Finance, ही त्यांची RBI-registered NBFC | व्याजदर NBFC partner आणि क्रेडिट प्रोफाइलनुसार बदलतो |
| Kissht | Si Creva Capital Services Private Limited | RBI-registered NBFC partners मार्फतही कर्ज देते |
| Fibe | स्वतःची NBFC शाखा आणि ॲपमध्ये नाव दिलेले partner lendersSalary advance आणि Personal Loan | Salary advance आणि Personal Loan |
| KreditBee | KrazyBee Services | लहान आणि मध्यम रकमेचं कर्ज |
| CASHe | Bhanix Financeलहान रकमेचं कर्ज | लहान रकमेचं कर्ज |
| Paytm, Google Pay, PhonePe | Paytm आणि G pay हे प्लॅटफॉर्म आहेत, कर्ज देणारे नाहीत; कर्ज RBI-regulated partner बँका आणि NBFC कडून येतंपात्र ग्राहकांना ऑफर दिसते. तर फोन पे भागीदार वित्तीय संस्था आहे | Paytm, Google Pay मध्ये पात्र ग्राहकांना ऑफर दिसते तर एका जुन्या disclosure नुसार PhonePe Lending Services ची Piramal Finance सोबत digital lending भागीदारी आहे |
ही लोकप्रिय प्लॅटफॉर्मची निवडक यादी आहे; संपूर्ण RBI Directory नाही. प्रत्येक ॲप्सवरील कर्जाची उपलब्धता, संबंधित कर्जदाता आणि अटी वेळोवेळी बदलू शकतात. काही प्लॅटफॉर्मवर Personal Loan ऐवजी Business Loan किंवा इतर प्रकारचे क्रेडिट उपलब्ध असते.
अधिकृत यादी पाहण्यासाठी RBI च्या वेबसाइटवर Citizen’s Corner मधील ‘DLAs deployed by Regulated Entities’ हा विभाग तपासा.
वेबसाइट: https://www.rbi.org.in/
कोणत्या Loan App वरून Personal Loan मिळू शकते?
अनेक डिजिटल प्लॅटफॉर्मवरून ग्राहकांना त्यांच्या उत्पन्नानुसार आणि आर्थिक पात्रतेनुसार कर्जाच्या ऑफर्स मिळू शकतात. उदाहरणार्थ, Navi आणि Moneyview सारखे प्लॅटफॉर्म Personal Loan साठी वापरले जातात. Paytm, Google Pay आणि PhonePe यांसारख्या प्लॅटफॉर्मवरही भागीदार कर्जदात्यांच्या ऑफर्स पात्र ग्राहकांना दिसू शकतात.
मात्र प्रत्येक ग्राहकाला प्रत्येक अॅपवरून कर्ज मिळेलच असे नाही. अर्जदाराचे उत्पन्न, नोकरी किंवा व्यवसाय, CIBIL Score, सध्याची कर्जे आणि परतफेडीची क्षमता यांचा विचार करून कर्ज मंजूर केले जाते.
मोबाइलवरून Personal Loan कसे मिळवावे?
मोबाइलवरून Personal Loan मिळवण्याची प्रक्रिया आता बऱ्यापैकी सोपी झाली आहे. सर्वप्रथम संबंधित बँक किंवा NBFC च्या अधिकृत वेबसाइटवरून किंवा अधिकृत ॲपमधून अर्ज सुरू करावा. त्यानंतर मोबाइल नंबर, PAN Card, जन्मतारीख आणि आवश्यक वैयक्तिक माहिती भरावी लागते.
पुढील टप्प्यात उत्पन्नाची माहिती, नोकरी किंवा व्यवसायाचा तपशील आणि बँक खात्याची माहिती विचारली जाऊ शकते. काही कर्जदाते Aadhaar आधारित KYC किंवा इतर डिजिटल पडताळणी करतात.
अर्जदाराची माहिती आणि क्रेडिट प्रोफाइल तपासल्यानंतर कर्जदात्याकडून पात्र कर्जाची रक्कम, व्याजदर, परतफेडीचा कालावधी आणि EMI यांची माहिती दिली जाते. ग्राहकाने Key Fact Statement (KFS) आणि Loan Agreement वाचून संमती दिल्यानंतरच कर्जाची प्रक्रिया पूर्ण होते. मंजुरी मिळाल्यास कर्जाची रक्कम थेट ग्राहकाच्या बँक खात्यात जमा केली जाते.
Personal Loan मिळवण्यासाठी कोणती कागदपत्रे लागतात?
डिजिटल पद्धतीने कर्जासाठी अर्ज करताना काही मूलभूत कागदपत्रांची आवश्यकता असते. सामान्यतः PAN Card, Aadhaar किंवा अन्य वैध ओळखपत्र, पत्त्याचा पुरावा, बँक खात्याचा तपशील आणि उत्पन्नाचा पुरावा मागितला जाऊ शकतो.
नोकरी करणाऱ्या व्यक्तींना Salary Slip किंवा Bank Statement द्यावे लागू शकते, तर व्यवसाय करणाऱ्या व्यक्तींना उत्पन्नाशी संबंधित कागदपत्रे मागितली जाऊ शकतात. मात्र प्रत्येक बँक आणि NBFC ची कागदपत्रांची अट वेगळी असू शकते.
Personal Loan मिळवण्यासाठी पात्रता काय असावी?
कर्ज मंजूर करताना कर्जदाता अर्जदाराचे वय, उत्पन्न, रोजगाराची स्थिती आणि क्रेडिट इतिहास तपासतो. साधारणपणे अर्जदाराचे वय 21 वर्षांपेक्षा जास्त असणे, नियमित उत्पन्न असणे आणि कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता असणे अपेक्षित असते.
Good CIBIL Score असल्यास कर्ज मंजुरीची शक्यता वाढू शकते. मात्र कमी CIBIL Score असल्यास कर्ज मिळणारच नाही असे नाही. काही कर्जदाते इतर आर्थिक निकषांचाही विचार करतात.
Loan घेण्यापूर्वी व्याजदर आणि EMI कशी तपासावी?
फक्त कर्जाची रक्कम किती मिळणार याकडे लक्ष देऊ नका. त्या कर्जावर किती व्याज आकारले जाणार आहे आणि एकूण किती पैसे परत करावे लागणार आहेत, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
उदाहरणार्थ, तुम्ही 50,000 रुपयांचे कर्ज घेतले आणि त्याचा परतफेडीचा कालावधी 12 महिने असेल, तर व्याजदरानुसार तुमचा मासिक हप्ता ठरेल. त्यासोबत Processing Fee आणि इतर लागू शुल्कही तपासावे.
कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी KFS मधील APR, एकूण परतफेड आणि EMI यांची तुलना करा. कमी EMI दिसत असली तरी कर्जाचा कालावधी मोठा असल्यास एकूण व्याज जास्त भरावे लागू शकते.
निष्कर्ष
आता Personal Loan मिळवण्यासाठी बँकेच्या शाखेत जाण्याऐवजी मोबाइलवरूनही अर्ज करता येतो. Navi, Moneyview, Paytm, PhonePe, Google Pay, Kissht आणि MobiKwik यांसारख्या प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध असलेल्या कर्जाच्या सुविधांचा विचार करता येतो. मात्र कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी संबंधित बँक किंवा NBFC कोणती आहे, व्याजदर किती आहे आणि परतफेडीच्या अटी काय आहेत, हे तपासणे आवश्यक आहे.
कर्जाची ऑफर दिसली म्हणजे कर्ज मंजूर झाले असे नाही. अंतिम मंजुरी संबंधित कर्जदात्याच्या पात्रता तपासणीवर अवलंबून असते.
सूचना: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे. कर्जाचे व्याजदर, पात्रता, कर्जाची रक्कम आणि अटी संबंधित बँक किंवा NBFC नुसार बदलू शकतात. अर्ज करण्यापूर्वी अधिकृत वेबसाइटवरील अद्ययावत माहिती तपासा.