Insurance घ्यायचं म्हटलं की अनेकांच्या मनात पहिला प्रश्न येतो – प्रीमियम किती महाग असेल? पण खरं सांगायचं तर, योग्य माहिती आणि योग्य निवड केली तर अगदी कमी प्रीमियममध्येसुद्धा मोठं Insurance कव्हर मिळवता येतं.
गेल्या काही वर्षांत low premium insurance India मध्ये एक महत्त्वाचा सर्च ट्रेंड बनला आहे, कारण अनेकांना आता कमी खर्चात जास्त सुरक्षा हवी आहे. या लेखात आपण बघणार आहोत की कमी प्रीमियम असलेला insurance plan कसा निवडावा आणि कोणते पर्याय भारतात सध्या उपलब्ध आहेत.
Insurance प्रीमियम कमी का ठेवायचा प्रयत्न करावा
अनेकांना वाटतं की जितका जास्त प्रीमियम, तितकं जास्त कव्हर मिळतं. पण हे नेहमीच खरं नसतं. काही प्रकारचे Insurance plans, जसं की Term Insurance, तुलनेने खूप कमी प्रीमियममध्ये मोठं कव्हर देतात. योग्य वयात आणि योग्य प्लॅन निवडल्यास खिशाला परवडणाऱ्या रकमेत कुटुंबाला भक्कम आर्थिक सुरक्षा मिळू शकते.
भारतातील स्वस्त आणि विश्वासार्ह Insurance पर्याय
सरकारी योजना – सर्वात कमी प्रीमियमभारत सरकारने सुरू केलेल्या PM Jeevan Jyoti Bima Yojana आणि PM Suraksha Bima Yojana या दोन योजना सर्वात कमी प्रीमियम असलेल्या insurance plans पैकी आहेत. यामध्ये अनुक्रमे वार्षिक फक्त ₹३३६ आणि ₹२० इतक्या कमी रकमेत अनुक्रमे Life Insurance आणि Accident Insurance कव्हर मिळतं. १८ ते ५० वयोगटातील बँक खातं असलेली कोणतीही व्यक्ती यासाठी अर्ज करू शकते.
Term Insurance – खासगी पर्यायांमधला सर्वात स्वस्त प्रकार
खासगी insurance मध्ये Term Insurance हा सर्वात कमी प्रीमियम असलेला प्रकार मानला जातो. यात फक्त पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर कुटुंबाला रक्कम मिळते, त्यामुळे इतर पॉलिसींसारखं गुंतवणुकीचा भाग नसतो, आणि म्हणूनच प्रीमियम कमी राहतो. लहान वयात घेतल्यास हाच प्रीमियम आणखी कमी राहतो, कारण जोखीम कमी असते.
Health Insurance मधील स्वस्त पर्याय
Health Insurance मध्ये प्रीमियम कमी ठेवण्यासाठी काही पर्याय उपयोगी ठरतात. Family Floater प्लॅन घेतल्यास संपूर्ण कुटुंबासाठी एकाच पॉलिसीत कव्हर मिळतं, ज्यामुळे प्रत्येक सदस्यासाठी वेगळी पॉलिसी घेण्यापेक्षा एकूण प्रीमियम कमी येतो. तसंच काही कंपन्या को-पेमेंट किंवा जास्त डिडक्टिबल असलेले प्लॅन देतात, ज्यात प्रीमियम कमी असतो पण क्लेमवेळी काही रक्कम स्वतः भरावी लागते.
कमी प्रीमियममध्ये जास्त कव्हर मिळवण्यासाठी उपयुक्त टिप्स
लवकर सुरुवात करणं हा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे – जितक्या लहान वयात Insurance घेतला जातो, तितका प्रीमियम कमी राहतो. यासोबतच वेगवेगळ्या insurance कंपन्यांच्या प्रीमियमची ऑनलाइन तुलना करणं गरजेचं आहे, कारण एकाच कव्हरसाठी वेगवेगळ्या कंपन्यांचे दर बरेच वेगळे असू शकतात.
धूम्रपान न करणं, नियमित आरोग्य तपासणी करणं आणि तंदुरुस्त राहणं यामुळेही अनेक कंपन्या प्रीमियममध्ये सवलत देतात. तसंच वार्षिक प्रीमियम भरल्यास मासिक किंवा त्रैमासिक हप्त्यांपेक्षा एकूण प्रीमियम थोडा कमी येतो, कारण त्यात processing charges कमी लागतात.
प्रीमियम कमी असला तरी या गोष्टी दुर्लक्षित करू नयेत
फक्त प्रीमियम कमी आहे म्हणून कोणताही प्लॅन घाईने घेऊ नये. कंपनीचा Claim Settlement Ratio, पॉलिसीतील अटी व शर्ती, आणि कव्हरेजमधून वगळलेल्या गोष्टी (exclusions) काळजीपूर्वक तपासाव्यात. कधीकधी अत्यंत कमी प्रीमियम असलेल्या प्लॅन्समध्ये कव्हरेज मर्यादित असतं किंवा क्लेम प्रक्रिया गुंतागुंतीची असते, त्यामुळे फक्त किंमत नाही तर एकूण value बघूनच निर्णय घ्यावा.
निष्कर्ष
कमी प्रीमियममध्ये जास्त Insurance कव्हर मिळवणं शक्य आहे, मग ते सरकारी योजनांमार्फत असो किंवा योग्य खासगी Term/Health Insurance प्लॅन निवडून. एकंदरीत बघता, भारतात low premium insurance मिळवणं वाटतं तितकं अवघड नाही – महत्त्वाचं हे आहे की घाई न करता, तुलना करून आणि दीर्घकालीन गरज लक्षात घेऊन योग्य प्लॅन निवडावा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)
सर्वात कमी प्रीमियम असलेला Insurance प्लॅन कोणता आहे?
PM Suraksha Bima Yojana हा सध्या भारतातील सर्वात कमी प्रीमियम असलेला Insurance प्लॅन आहे, ज्यात वार्षिक फक्त ₹२० मध्ये अपघात विमा कवच मिळतं.
Term Insurance स्वस्त का असतो?
Term Insurance मध्ये गुंतवणुकीचा भाग नसतो, फक्त जोखीम कवच असतं, त्यामुळे इतर Insurance प्रकारांपेक्षा प्रीमियम कमी असतो.
कमी प्रीमियम असलेला प्लॅन घेताना कोणती काळजी घ्यावी
कंपनीचा Claim Settlement Ratio, पॉलिसीतील अटी व शर्ती, आणि exclusions काळजीपूर्वक तपासूनच निर्णय घ्यावा.
अस्वीकरण: वरील माहिती सर्वसामान्य मार्गदर्शनासाठी दिली आहे. Insurance प्लॅन निवडण्यापूर्वी पॉलिसीच्या सर्व अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचाव्यात आणि गरज असल्यास प्रमाणित विमा सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.*